Hoe voorkom je creditcardfraude?

Laten we beginnen met de vraag wat creditcardfraude precies is. We spreken van een creditcardfraude wanneer een fraudeur je creditcard gegevens steelt om er aankopen mee te doen. Fraudeurs stelen meestal creditcard informatie om geld op te nemen of je creditcard limiet te overschrijden, waardoor je met een enorme schuld blijft zitten. Het kan ook dat hij niet zelf gaat shoppen, maar jouw gegevens weer verkoopt aan andere misdadigers. Dit heeft tot gevolg dat jij, de kaarthouder, contact moet opnemen met je bank en een geschil moet beginnen.

Verschillende soorten online creditcardfraude

Er zijn verschillende soorten online creditcardfraude. We hebben er hieronder een aantal opgesomd om je bewust te maken van de risico’s.

• Gecompromitteerd creditcardfraude 

Gecompromitteerde creditcardfraude houdt in dat een fraudeur die in je online winkel aankopen doet met een creditcard die gestolen is. 

• Account fraude

Van account fraude is sprake wanneer fraudeurs bestaande identiteiten overnemen. Ze doen zich bijvoorbeeld voor als jou om illegale betalingen te doen.

• Synthetische fraude

We noemen iets synthetische fraude wanneer een fraudeur feitelijke informatie over de identiteit van een echte persoon, die hoogstwaarschijnlijk gestolen is, combineert met vervalste informatie om een nieuwe identiteit te creëren. Ze kunnen bijvoorbeeld een nep naam gebruiken en die koppelen aan een echt bestaand adres.

• Vriendschappelijke fraude

Heb je wel eens gehoord van chargebacks, ook wel terugclaimen genoemd. Vriendschappelijke fraude is wanneer de koper beweert dat het product dat hij kocht nooit geleverd werd en dan de webshop hiervan verwijt. Of het kan zijn dat de fraudeur oppert dat hij slechts delen van de bestelling ontvangen heeft (ook al heeft hij de hele bestelling ontvangen), dus stuurt hij het pakket terug en vraagt om terugbetaling. Terugboekingen zijn erg kostbaar. Voor ondernemers is dit daarom nog een reden om op de hoogte te zijn van de risico’s en online creditcardfraude te voorkomen. 

Hoe kun je jezelf beschermen tegen fraude met creditcards?

Als ondernemer, en eigenlijk vooral als eigenaar van een online winkel, heb je waarschijnlijk vaak genoeg nagedacht over deze kwestie. Veel mensen zijn voortdurend op zoek naar manieren om fraude met creditcards te verminderen. Het is vooral belangrijk om de opsporing van fraude met creditcards vergemakkelijken, zodat je op tijd aan de bel kunt trekken. 

Hoe doe je dit? Er zijn een paar dingen waar je op kunt letten om te proberen creditcardfraude te voorkomen. Als een van deze dingen voorbij komen, zorg dan dat je meteen actie inschakelt. 

1. Inconsistente bestel gegevens

Er zit vaak een luchtje aan de zaak als je inconsistente gegevens in de bestelling zijn gebruikt.  Inconsistente gegevens kunnen zijn dat iemand synthetische fraude heeft toegepast, waarbij hij juiste en neppe informatie door elkaar invult om een aankoop te doen. Het kan zijn dat het adres niet overeenkomt met de postcode of dat het IP adres van degene die de bestelling aanmaakt niet overeenkomt met het e-mailadres. Controleer ook op neppe e-mailadressen. Als een e-mailadres eindigt met meerdere cijfers, zoals 8590385 na een naam, kan het zijn dat er een fraudeur achter zit. Neem contact op met de klant als je twijfelt. 

2. Houd nieuwe kopers in de gaten

Dat iemand voor het eerst op je website koopt, wil natuurlijk niet zeggen dat het een fraudeur is. Maar het is wel zo dat veel fraudeurs niet terugkeren naar een website waar ze al eens fraude gepleegd hebben. Ze blijven er meestal ver van weg. Fraudeurs zijn dus altijd nieuwe kopers die je niet eerder hebt gezien. Door die groep in de gaten te houden, kun je op zoek gaan naar signalen die erop kunnen wijzen of iemand een fraudeur is. Hierin kan je ook winkelactiviteiten die abnormaal lijken in de gaten houden.

3. Meerdere bestellingen van verschillende kaarten

In het geval dat fraudeurs toch naar je online winkel terugkomen, is het handig om ze gelijk te kunnen opsporen. Dit begint bij het in de gaten houden van de betaalmiddelen. Fraudeurs gebruiken vaak meerdere en verschillende betaalkaarten bij het maken van een bestelling, vlak na elkaar. Zo zou je vijf bestellingen kunnen ontvangen van dezelfde identiteit maar met verschillende creditcards. 

4. Geweigerde credit card

Houd mensen bij die een creditcard gebruiken die niet goed doorkomt. Het is vooral opvallend als deze mensen herhaaldelijk dezelfde creditcard gebruiken maar telkens door het systeem geweigerd worden. Dit vaak een teken dat er iets niet klopt. 

5. Grote bestellingen

Wanneer er een opvallend grote bestelling wordt geplaatst, wees dan extra alert op de gegevens. Als de klant dan ook nog de snelste levering optie gekozen heeft, kan dit wijzen op een fraude actie.  

Gebruik een partij die gespecialiseerd is in creditcardfraude

Kortom, fraudeurs opsporen is een hele taak op zich. Daarom maken veel ondernemers dan ook gebruik van een partij die dit voor hen doet. Er zijn veel diensten beschikbaar die gespecialiseerd zijn in het opsporen van fraude, gepleegd met creditcards. Door iemand anders in te schakelen om dit voor jou op te pakken,  kan jij je concentreren op het groeien van je bedrijf. 

Creditcardfraude opsporen, tekenen dat je slachtoffer bent

Er komt veel kijken wanneer je daadwerkelijk het slachtoffer bent geworden van creditcardfraude. Het is daarom van belang dat je dit op tijd signaleert. Hierbij geven we je een aantal aanwijzingen die erop duiden dat je creditcard gegevens gestolen zijn: 

– Je kaart wordt geweigerd als je een aankoop probeert te doen, ook al weet je dat je geld op de kaart hebt staan.

– Op je bankafschriften staan aankopen die je niet gedaan hebt. Het is altijd goed om je bankafschriften continu te controleren. 

– De aanbieders van je creditcard laten je weten dat je de limiet van je credit card overschreden hebt, terwijl je weet dat je geen enkele aankoop gedaan hebt.

Meld fraude met creditcards

Het eerste wat je moet doen is contact opnemen met jouw bank en/of creditcardmaatschappij om de situatie zo snel mogelijk op te lossen. Ze kunnen voor jou een geschil openen en een onderzoek instellen. Zorg er ook voor dat de creditcardmaatschappij jouw kaart blokkeert zodat deze onbruikbaar is. De laatste stop is het melden van jouw situatie bij de Politie, om te voorkomen dat er meer mensen gedupeerd worden.